Is ‘n uittree-annuïteit die enigste opsie om te spaar vir jou senior jare, afgesien van ‘n pensioenfonds? Is dit die beste opsie? Hierdie is algemene vrae en probleme waarna ons kyk.
Uittree-annuïteite het sinoniem geword met aftreebesparings. Om te belê in ‘n uittree-annuïteit bied die belegger belastingtoegewings gedurende die beleggingstermyn. Vanuit ‘n beleggingsperspektief bied uittree-annuïteite ‘n vorm van ‘veilige maatreël’ vir ‘n belegger, deur wetgewing wat reguleer hoeveel van jou aftreespaargeld moontlik in buitelandse markte belê mag word.
Risiko versus opbrengste
Die vlak van risiko wat ‘n belegger bereid is om te onderneem met ‘n belegging, sal die opbrengs bepaal. Hoe meer opbrengste verlang word, hoe groter is die risiko wat onderneem moet word.
Wat is risiko? As daar van risiko gepraat word, word dit dikwels gesien as verlies, onsekerheid, ‘n afname in kapitaal, terwyl ander die risiko sien as ‘n geleentheid om ekstra geld te verdien. Dit is belangrik vir ‘n belegger om sy/haar vlak van risikotoleransie te verstaan wanneer oor ‘n beleggingsportefeulje besluit word.
Goeie opbrengste kan slegs bereik word met ‘n sekere risikovlak. Dit is belangrik om ‘n balans te vind tussen die risikovlak wat geneem moet word om ‘n gunstige opbrengs te lewer, en om gemoedsrus te hê met die gepaardgaande risiko.
Aandele-portefeulje, ‘n beleggingsportefeulje bestaande uit aandele/aandeel-effekte en geld wat direk deur die belegger of ‘n bestuursonderneming gehou word. As jy in aandeleportefeuljes belê, is dit belangrik om eers die risiko te verstaan van ‘n belegging in die aandelemark en dat jy situasies emosioneel kan hanteer wanneer die mark val en ‘n sekere mate van verlies gely word.
Aandelemarkte is siklies en met tyd oortref effekte en eiendom. Dit is van uiterste belang vir ‘n belegger om sy persoonlike vlak van verdraagsaamheid teenoor risiko te verstaan wat gepaard gaan met sy beleggingsportefeulje.
Voordele om in aandele te belê
- Groei in die aandelemark oor die algemeen oortref inflasie.
- As ‘n belegger en eienaar van aandele, kwalifiseer jy vir dividende.
- ‘n Belegger kan die aandeleportefeulje enige tyd maklik verkoop sonder om boetes aan te gaan.
Nadele om in aandele belê
- ‘n Val in die aandelemark, of ‘n onderpresterende beleggingsektor, sal aansienlike verlies en ‘n erosie van jou kapitaal en alle groei beteken.
- Jy moet verstaan dat wanneer jy in die aandelemark belê, dat tydsberekening noodsaaklik is wanneer jy die mark betree en wanneer jy onttrek. ‘n Aansienlike aantal tyd mag nodig wees om jou aandeleportefeulje winsgewend te maak.
Eiendomsbeleggings
Belegging in eiendom kan die vorm aanneem van óf beleggings in residensiële eiendom óf in kommersiële eiendom en dit vereis kennis en ervaring, tesame met kapitaaluitgawes.
Opbrengste op eiendomsbeleggings, soos aandeleportefeuljes, duur van agt tot tien jaar. Hoewel eiendomsportefeuljes kontant en effekte kan oortref, oortref aandele eiendom oor die langtermyn.
Opbrengs op eiendom mag afgelei word op twee maniere, opbrengste op kapitaal groei en/of opbrengste op huurinkomste. By die meet van die opbrengste op eiendom, moet die kostes verbonde aan die aankoop van die eiendom in ag geneem word, byvoorbeeld leenkostes en oordragsfooie.
Die bykomende bedryfskoste moet ook in berekening gebring word, byvoorbeeld heffings, onderhoudskostes, belasting en versekering. Hierdie kostes moet gemeet word teen die inkomste wat jy verdien om jou opbrengs op die belegging te meet.
In die samestelling van ‘n beleggingsportefeulje bied eiendom ‘n balans as deel van ‘n gediversifiseerde portefeulje, veral in ‘n aandeleportefeulje. Dit is belangrik om jou persoonlike vlak van risiko-verdraagsaamheid wat met jou beleggingsportefeulje verband hou, te verstaan. Dit is dus raadsaam om met ‘n finansiële beplanner te konsulteer voordat jy ‘n besluit neem.